Források

Válasszatok szerepeket, és játsszátok el a következő jelenetet.

KARCSI: Nagy nap ez a mai! Üzleti kölcsönt veszek fel!

NOÉMI: Kölcsönt veszel fel? Mire?

KARCSI: Mindenre. Nagyobb helyiséget húzok fel a raktárkészletemnek, és veszek otthonra új tévét, meg más cuccokat is. Már alig várom!

NOÉMI: Hű, ez egy kicsit ijesztően hangzik. Még csak egy hete kezdted a vállalkozásodat. Karcsikám, szerintem nem kellene kölcsönt felvenned. Marika, neked hogy megy a bolt?

MARIKA: Jól megy. Gyorsan fogy a tojás. Általában kilencre már el is adom mindet, aztán a nap hátralevő részében már hiába jönnek a vevők tojásért, mert nincs.

NOÉMI: Marika, neked tényleg több tyúk kellene. Mi a helyzet a kölcsönnel? Felvetted már?

MARIKA: Még nem. Kicsit félek tőle. Talán mégsem kéne kölcsönt felvennem. Most mondtad Karcsinak is, hogy ne vegyen fel kölcsönt!

KARCSI: Én attól még felveszem! Minden gondomat megoldom vele!

NOÉMI: Vagy csinálsz magadnak egy csomó új gondot. Karcsikám, attól félek, hogy nagyon hamar akkora adósságod lesz, ami agyonnyom.

Viszont a te estedben, Marika, egy kölcsön segíthetne rajtad.

MARIKA: Honnan tudhatom, hogy segít-e rajtam egy kölcsön, vagy inkább tönkretesz?

NAOMI: A sikeres vállalkozók a „négy feltétel” alkalmazásával döntik el, hogy jó ötlet-e üzleti kölcsönt felvenni a vállalkozásuk fejlesztésére.

MARIKA: „Négy feltétel”?

NOÉMI: Igen. Csak akkor vegyél fel kölcsönt, ha megfelelő az ok, megfelelő az időzítés, megfelelő az összeg és megfelelőek a hitelfeltételek.

KARCSI: Engem nem izgat semmilyen „négy feltétel”. Kölcsönt veszek fel, és kész!

MARIKA: Engem viszont érdekel. Szeretném bővíteni a vállalkozásomat, de nem akarok adóssághegyeket. Mesélj még erről a „négy feltételről”!

Vissza a 129. oldalra

Válasszatok szerepeket, és játsszátok el a következő jelenetet.

NOÉMI: A kölcsönfelvétel oka üzleti kell legyen, nem személyes.

KARCSI: Miért ne lehetne mindkettő? Otthon nézem az új tévémet, a boltom meg nagyobb lesz.

NOÉMI: Karcsikám, Karcsikám… Nézd, Marika, kölcsönt olyasmire érdemes felvenni, amit azonnal el tudsz adni, például egy rekesz tejre; vagy olyasmire, ami azonnal termelésbe vonható, például egy tojóra. Ne feledd, hogy a kölcsönt azonnal el kell kezdened törleszteni!

MARIKA: Oké. Szóval, vehetek tojókat, és akkor azonnal lesznek eladható tojásaim.

MARIKA: Pontosan! Gondoltál már arra, hogy kölcsön helyett inkább a vállalkozásod meglévő pénzéből veszel tyúkokat?

MARIKA: Várjál! Az előbb nem azt mondtad, hogy vegyek fel kölcsönt?

NOÉMI: Készpénzes vásárlásnál most megtakarítasz és később vásárolsz – kisebb a növekedés, de kisebb a kockázat is. Kölcsönfelvételnél most vásárolsz és később fizetsz – nagyobb a növekedés, de a kockázat is.

KARCSI: Igen! Ez a „később fizetsz” nagyon bejön nekem!

MARIKA: A vevők állandóan több tojást akarnak. Minél hamarabb több tojás kell!

NOÉMI: Megéri a kölcsön a kockázatot? Gondoltál arra, hogy mi minden sülhet el rosszul?

MARIKA: Tényleg, arra nem gondoltam! Mondjuk, a tyúkok egyszer csak nem tojnak többet. Esetleg elpusztulnak vagy ellopják őket. Vagy a vevők nem vesznek több tojást.

NOÉMI: Hogyan csökkenthetnéd ezeket a kockázatokat?

MARIKA: Hmmm. Adhatnék a tyúkoknak minőségi tápot, és jobban odafigyelhetnék rájuk. Bezárhatnám őket, hogy ne tudják őket ellopni.

NOÉMI: Mit gondolsz, megfelelő okból akarsz kölcsönt felvenni, Marika?

MARIKA: Szerintem igen.

Vissza a 129. oldalra

Válasszatok szerepeket, és játsszátok el a következő jelenetet.

NOÉMI: Marika, mennyi ideje csinálod ezt a vállalkozást?

MARIKA: Most már nyolc hete árulok tojást, és jól megy az üzlet.

NOÉMI: Nagyon jó! Egyesek olyan vállalkozásokra vesznek fel kölcsönt, amit épphogy elindítottak. Az nagyon kockázatos!

KARCSI: Hé! Rólam beszéltek? Tudom, hogy mit csinálok!

NOÉMI: Marika, egy ideje ugyan már csinálod ezt a vállalkozást, de hadd kérdezzem meg: ez a kölcsönfelvétel egy kidolgozott bővítési terv része?

KARCSI: Elmondom az én tervemet: Ha a boltom nagyobb lesz, minden vevő többet vesz!

MARIKA: Karcsi, ez nekem nem igazán tűnik tervnek. Az én tervem az, hogy felveszem a kölcsönt, veszek rajta tyúkokat, több tojást adok el hetente, és visszafizetem a kölcsönt.

NOÉMI: Kezdésnek jó lesz ez a terv, Marika. Viszont pontosan meg kell határoznod a tyúkok és a tojások számát. Mennyire vagy benne biztos, hogy a vevők többet fognak vásárolni tőled, ha többet hozol eladni?

MARIKA: Hát, szerintem minden tojást meg fognak venni tőlem, de nem tudhatom biztosra.

NOÉMI: Érdemes lehet először ezt kiderítened!

MARIKA: Rendben, beszélek a vevőimmel, és összeírom, hogy kik azok, akik többet vennének. Beszélek legalább tízzel.

NOÉMI: Kiváló! Ha úgy döntesz, hogy kölcsönt veszel fel, az ilyen ügyféllista segít meggyőzni a hitelnyújtót, hogy pontosan tisztában vagy azzal, hogyan akarod felhasználni a kölcsönt.

NOÉMI: Hadd kérdezzek még valamit! Ha kölcsönt veszel fel a tyúkok megvételére, azok még azután is fognak tojni, hogy a kölcsönt már visszafizetted?

MARIKA: Naná! A tyúkok még legalább két évig fognak tojni, én pedig hat hónapra szeretnék kölcsönt felvenni.

Vissza a 130. oldalra

Válasszatok szerepeket, és játsszátok el a következő jelenetet.

KARCSI: Hahó! Megkaptam a kölcsönt! 100 000, havi 3% fix kamatra.

NOÉMI: Karcsikám, Karcsikám… Aggódom miattad. Hány hitelnyújtóval beszéltél?

KARCSI: Természetesen eggyel. Nem vesztegettem az időmet. Látnotok kellett volna engem! Bementem, aztán mondom: „Hitelt akarok – most!” Ők meg erre: „Igen, uram.” Úgy bántak velem, mint egy királlyal. Imádtak engem, na.

NOÉMI: Aha, biztos vagyok benne, hogy imádnak téged. Azok ott a hitel papírjai? Belenézhetek?

KARCSI: Csak nyugodtan. Készülj fel, hogy leesik az állad! Kiváló üzletet kötöttem.

NOÉMI: Karcsi, ezek a feltételek riasztóak. 20 000 a hitelbírálati díj? Heti törlesztőrészletek? Te egyáltalán elolvastad ezeket a feltételeket?

KARCSI: Micsoda? Az nem lehet. Ilyesmiről nem volt szó. Lehet, hogy nem olvastam el elég alaposan?

NOÉMI: Marika, te milyen feltételeket találtál?

MARIKA: Hát, eddig három helyen voltam. Köszi, hogy ideadtad a hitelnyújtók munkalapot az önellátási csoportodból. Az sokat segít abban, hogy jó kérdéseket tegyek fel. Örülök, hogy ki tudtam deríteni a lehetséges késedelmi bírságokat, kamatokat, díjakat és jutalékokat.

Két hitelnyújtó annuitásos hitelt kínált, egy viszont lineáris törlesztésűt.

KARCSI: Mi a különbség?

MARIKA: Azt én sem értem pontosan, csak annyit tudok, hogy ha a kamat egyforma, akkor a lineáris jobb, mint az annuitásos.

NOÉMI: Így van, Marika. Úgy tűnik, hogy lassan megtalálod a megfelelő kölcsönfeltételeket.

Vissza a 130. oldalra

Válasszatok szerepeket, és játsszátok el a következő jelenetet.

NOÉMI: Jól vagy, Karcsi? Olyan lehangoltnak tűnsz.

KARCSI: Á, igazad volt, Noémi. A bírságok egyre halmozódnak, közben meg agyonnyom az adósság.

NOÉMI: Sajnálom, Karcsi.

KARCSI: Jött a hitelező, elvitte a tévémet. Azt mondta, hogy ha elmaradok még egy törlesztőrészlettel, akkor viszi a vállalkozás készleteit és berendezéseit is.

MARIKA: Karcsi, nagyon úgy tűnik, hogy nem megfelelő a készpénzáramlásod.

KARCSI: A micsodám?

NOÉMI: Így hívják a vállalkozásodba bejövő és onnan kimenő pénzt. Jelenleg nem jön be elég pénzed ahhoz, hogy kifizesd a törlesztőrészleteket.

KARCSI: Nem volt akkora forgalmam, mint amire számítottam. Megcsúsztam néhány részlettel. Egyre több a késedelmi bírság, ami miatt még nehezebb fizetnem a részleteket.

NOÉMI: Karcsikám, ezért kell hat hónapos készpénzáramlási kimutatást készítened, mielőtt egy kölcsönről döntesz. Készítettél már valaha ilyet?

KARCSI: Soha.

NOÉMI: A készpénzáramlási kimutatás segít kiderítened, hogy ki tudod-e majd fizetni a havi törlesztéseket. Van eredménykimutatásod az elmúlt két hónapról?

KARCSI: Nem, nincs.

MARIKA: Elhozom ez enyémet, meg a készpénzáramlási kimutatásokat, amiken dolgoztam. Megmutatjuk, hogyan csináld.

NOÉMI: Az jó lesz! Segítünk neked összeállítani egy készpénzáramlási kimutatást. Onnantól tudni fogod, hogy a megfelelő összeget veszed-e fel.

Vissza a 131. oldalra